银行为什么一直倒贴让你我办卡？银行到底图啥？

银行为什么一直倒贴让你我办卡？银行到底图啥？

　　我们也可以从生活中真切地感受到信用卡业务的疯狂扩展：发卡银行也推出了很多开卡礼、首刷礼来鼓励用户办卡、用卡；各种影票、餐等饮优惠，鼓励着用户刷卡…

　　商业银行是以盈利为目的的企业，但持卡用户如果不使用信用卡的分期、取现等功能，表面上看就很难直接给银行带来收入。那么，银行贴着钱让你办信用卡到底图啥呢？

　　POS机手续费收入

　　持卡人刷卡消费时，商户需要对刷卡额缴纳一定的手续费，餐娱类消费（包括酒店餐馆等）是1.25%，一般类是0.78%，民生类是0.38%；手续费会按7：2：1的比例分给信用卡发卡银行、POS机银行（或其他收单机构）和银联。

　　比如，10000块的餐饮消费，商户需缴纳125元的手续费，而发卡银行可以分到87.5元。2015年，我国信用卡期末应偿信贷余额为3.1万亿元，发卡银行分到的POS机收入可见一斑。

　　信用卡自身收入

　　虽然使用信用卡分期、取现功能的持卡用户很少，但这依然是一笔很可观的收入（不然银行也不会变着法的鼓励持卡人分期）。

　　目前各银行的分期利率和手续费不同，具体的话可以咨询银行客服或在相关网站查询。

　　通常收0.6%-0.8%的手续费率。比方说，消费12000元，分12期还，每期费率是0.6%。

　　手续费=12000*0.6%*12=864元。

　　每月实际还的钱=12000/12+864/12=1000+72=1072元。

　　其中来看，1000元是每个月还的本金，72元是每月要还的手续费。

　　根据年利率的公式=每期手续费*期数=0.6%*12=7.2%，可是事实上这并不是实际的年化利率。

　　手续费当然和利息是不同的，你每月吭哧吭哧在还本金，应该借银行的那笔钱是越来越少才对，那么一般贷款利息是越来越下降的趋势。可是手续费却始终没变啊！

也就是