银行卡刷卡手续费下调，行业将面临洗牌

　　自9月6日起，银行卡刷卡手续费正式下调，五大银行的刷卡手续费已经低于二维码扫码支付手续费，在线收单市场中第三方支付机构的竞争优势将减弱，而业界人士分析指出，单纯依靠手续费为生的支付机构已经陷入了生存危机，未来支付机构将大规模进入业务转型期，行业并购趋势或愈演愈烈。

　　新规围绕“统一费率，借贷分离”展开，取消商户行业分类定价，实行借贷记差别计费。其中，借记卡费率降低为不超过交易金额的0.35%，单笔收费13元封顶；贷记卡费率不超过0.45%，不实行单笔收费封顶。详细信息见下图：

　　来源：国家发改委

　　费改前，银行卡刷卡交易情形分为餐娱类、一般类、民生类和公益类。其中餐娱类手续费最高，为1.25%；一般类次之，为0.78%，最低为民生类，费率为0.38%。

　　上证引述分析师观点称，此次银行卡刷卡手续费下调将直接降低商户经营成本，餐饮等行业商户受益较大。而贷记卡单笔收费“上不封顶”的规定或将影响购车等大额消费。

　　此外，央广网指出，贷记卡不设上限，商家可能会将这笔费用转到消费者身上，而融360信用卡分析师孟丽伟认为此举将信用卡套现的成本提高，降低了信用卡套现行为，也会导致信用卡养卡成本提高。

　　但除了影响商户和消费者，收单行业可能会受到最大的冲击，第三方支付机构未来可能会大规模进入业务转型期。

　　收费模式改变

　　据了解，银行卡刷卡手续费主要包括发卡行服务费、网络服务费和收单服务费。

　　目前可以从事线下收单业务的除了银行、银联商务，还有第三方非金融机构，例如支付宝、快钱、通联等支付公司。银行既可以是发卡行，也可以是收单机构；但第三方非金融机构只能是收单机构。

　　费改前，商户每受理一笔刷卡交易，发卡行、收单机构和银联会按一定费率收取服务费，大致按7/2/1分成。

而费改后，收单机构相当于成为中间枢纽：一方面需要向发卡机构交发卡行服务费，再和发卡机构一起向银行清算机构交网络服务费，而这两项费用是固定的；另一方面，需要和商户协商收单服务费，具体数额依市场浮动，收单机构可能会发起一轮价格战，让本已白热化的第三方支付收单市场迎来更激烈的竞