信用卡消费暗藏十大陷阱（下篇）

　　陷阱六：信用卡取现不免息 利息比刷卡多

　　有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。事实上，目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。

　　另外，大多数信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。目前，各家银行信用卡中心对信用卡取现执行0.5%至3%不等的费率标准，取现的金额还将被收取每天万分之五的利息，根据实际天数累计。举例说来，如果持卡人用信用卡取现10000元，银行规定的信用卡取现费率是1%，那么10天后，持卡人为这笔取现金额需要额外付出10000×0.05%×10天+10000元×1%=150元的利息和费用。如果等到下一个还款日才还款，那么滚 动收取的利息将更多。因此，想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。

　　陷阱七：销卡不能消除不良记录

　　假如，你某一次忘记按时还款了，银行就会在你的个人信用上登记一笔不良记录。如果你认为马上把钱还清，然后注销这张卡，这样，不良记录也就跟着消失了。但是，一般来说，央行个人征信系统，对此类不良记录的具体登记时间为2年，如果持卡人选择在短时间内盲目销卡，就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的24个月。

　　正确的方法是，在不良记录产生后继续使用至少24个月，用新的良好记录替代此前的不良记录。

　　陷阱八：用信用卡存钱，取出来却要缴费

　　不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”。

　　很少有人知道，从信用卡里取出自有存款时有可能产生手续费，专业叫法为“溢缴款”领回手续费。目前各家银行取现收费标准各不相同，有的收取1%，最少10元；有的收取2.5%，最少50元。

　　银行人士建议，假如你在信用卡里存钱了，金额较小的，尽量用刷卡消费来“赎回”。信用卡刷卡消费会主动默认先使用“溢缴款”额度，然后才动用到正常的信用额度。如果选择销卡处理，可不缴手续费，却需数十工作日后方能拿到钱，存入信用卡的钱也没有利息。

　　陷阱九：信用卡退款未必能抵扣当期欠款

　　每逢假期，不少人都国内国外出游“买买买”血拼了一把，然而在畅刷信用卡的时候，万一发生了退货退款，那么在还信用卡账单时就要小心了，因为退款未必能抵扣最近一期的卡数。

账单日后退款不能算作当期还款竟是不少银行都在执