支付宝花呗、京东白条腊么腻害，会不会干掉信用卡？

　　有位记者朋友向石榴君提了这样一个问题：支付宝花呗、京东白条用户量这么大，特别是在刚刚过去的“双十一”，很多用户都直接用花呗、白条来支付，跳过了信用卡，那么，长期来看，支付宝花呗和京东白条会不会干掉信用卡呢？

　　当然，记者是出于写文章找题材的需要才提了这样一个问题，估计任何一个有理智的人都会肯定地回答：不会！

　　当然不会！至少就现阶段而言，支付宝花呗、京东白条跟信用卡比起来，还差远了。

　　下面来说说石榴君的观点。

　　首先，二者体量差距比较大，虽然没有明确的数据来对比，不过截至2016年上半年，几大商业银行（工农中建交+招行、中信、平安、光大、民生、兴业、浦发）累计发卡量已经达到5.94亿张。支付宝花呗、京东白条主要还是面向年轻人，也多是80后、90后等年轻人在使用，用户整体规模上无法跟信用卡相比。

　　从需求角度来看，用户或为了线上支付便利选择支付宝花呗或京东白条；或因办不了信用卡，而选择使用支付宝花呗或京东白条。因此，支付宝花呗、京东白条更像是信用卡的补充产品，而非替代产品。

　　信用卡的应用场景更多，普遍应用于线下，线上应用也越来越普及；而支付宝花呗、京东白条更多的是在线上支付使用，且花呗主要在阿里巴巴的电商体系内使用，白条也主要在京东电商体系内使用，应用场景受局限。反而是信用卡更能够打通这种应用场景的局限。

　　信用卡授信空间更大，授信额度从几千元授信到几十万元都有；支付宝花呗、京东白条授信空间相对较小，多数用户的授信额度只有几千元。

　　就产品运营角度，信用卡能提供给用户的功能和好处更多，不仅可以提供相应的透支额度，还有积分奖励、丰富的权益和不定时推出的各种优惠活动，而支付宝花呗和京东白条在这方面相对欠缺。

　　说说“坑爹”的花呗、白条临时额度

　　双十一前后，花呗、白条纷纷给用户提供了提升临时额度的通道，但是仔细一看，二者的所谓临时额度有不少坑。就临时额度这一点，再来说说花呗/白条与信用卡的区别。

1、提额方式——“只能机构