信用卡被盗刷后如何自救？把握盗刷后的“黄金72小时”

用卡。

　　“盗刷事件发生后，涉事银行会出于欺诈报案的考虑进行严格的识别。但是对于绝大多数用户来说，这种交易争议的发生概率还是非常小的，而且多数都是终止交易的要求，银行及时处理，并不会造成经济损失。如果从这个角度，银行更应该从用户而不是流程上，能够给予用户一些相对明确的回复，至少不应该是冷冰冰的机械式语言。”

　　董峥表示，在我国信用卡市场如火如荼地发展之际，信用卡业务的法律规范在制定上却处于严重滞后的状态。特别是在信用卡各种风险问题不断花样翻新的情况下，中国信用卡产业相配套的法律却是一片空白。“我国缺乏像美国及国外大多数国家那样安全健康的法律保护机制，导致盗刷发生后银行与用户之间的矛盾非常激烈。”

　　他指出，要想从根本上彻底解决信用卡安全问题，就要学习美国的一些做法，尽快建立起制度性的银行卡安全责任问题的承担机制，让善意用户的银行卡被盗刷能够得到安心的保障。同时也要针对出于恶意目的使用银行卡的行为，制订严厉的刑事责任。一旦持卡人被证明是恶意欺诈使用银行卡，也应该承担严厉的法律制裁，并影响其信用记录，让这种行为得不偿失。

　　银行卡安全险让第三方为盗刷买单

　　那么在当前对持卡人不利的大环境下，卡主能不能避免与银行扯皮，让第三方为盗刷买单？答案当然有，那就是让保险公司为盗刷买单。

　　2014年，网易保险联手中国平安（601318，股吧）率先推出个人资金账户安全险，如果被保险人个人第三方支付账户因被盗用造成直接经济损失，可获得最高达50万元的赔付金额。同年，支付宝账户安全险也由众安保险推出，承保范围包括使用支付宝提供的账户余额支付、余额宝支付、快捷支付、集分宝支付、信用支付和红包支付时造成的损失，累计总保额最高100万。2015年，继百度百付安、无忧Pay盗刷险等产品之后，众安保险又宣布与小米支付公司合作推出小米盗刷险，全面护航小米支付用户的账户安全。随后很快，支付宝联合中国人保，小米联合安心保险，又都推出了银行卡安全险，赔付上限也分别达到50万和100万。

　　如今，建行、交行、邮储、华夏、兴业、广发、民生等多家银行都推出了带有银行卡安全险的信用卡产品。例如交通银行信用卡对于签订了“用卡无忧”协议的用户，在卡片丢失或被盗刷的情况下，无论持卡人选择仅凭签名验证还是密码+签名的方式验证，只要在信用卡挂失前72小时内产生的因盗刷造成损失，都可以获得每户最高10万元/年的赔偿金。对于网上交易产生的盗刷，单次赔付金额最高可达2万元。该协议每月收费4元，签订该协议的持卡人还可享每笔交易即时提醒短信服务。一些银行针对白金卡持卡人，也免费赠送类似“用卡无忧”的银行卡安全险。

不过，董峥指出，作为持卡人，还是保护好自己的银行卡才是根本，不能过分依赖银行卡保险来为自己“保驾护航”。“盗刷保险服务均有不少免责条款，并且解释权与认定均为保险方。持卡人购买银行卡保险时，最