刷卡费率统一将清除套码现象

构支付相应的费用，实际支付的费率可能在0.6%左右，甚至更高。

　　“在原有的费率体系下，即便是实际支付0.6%，商家也占了大便宜。但是费率改革之后，借记卡的费用降低为0.415%+收单费用，可能最终在0.5%左右，借记卡的费用可能整体在0.6%左右，那么违规套码的商户所需要支付的费用，反而比法定的要高。”董峥分析道。

　　第三方支付机构抢市场需靠服务

　　有一位不愿具名的第三方支付机构工作人员告诉记者，第三方支付机构帮商户套码，是很普遍的现象，而之所以这么做，是为了抢占市场。

　　“在原有的费率体系下，发卡行、收单行和银联按照7：2：1的比例对刷卡手续费进行分成，收单机构为了能够争取到这20%的手续费收入，竞争非常激烈，尤其是第三方支付机构。”董峥透露。

　　而据前述不愿具名的第三方支付机构工作人员说，有的时候为了促销，他们会免费赠送商户POS机，就是为了让商户使用。

　　“但是由于手续费的问题，以前很多商户还是不愿意用，我们就帮助他们套码，比如，直接做一份虚假的商户信息，包括营业执照与商户入网材料等，将高费率商户直接伪装成低费率商户。”该第三方支付机构工作人员称，随着竞争的加剧，很多第三方支付企业都在免费、都在套码，新规出来以后，套码这种抢市场的方式已不再奏效。

　　在董峥看来，银行卡费率新规对于第三方支付的影响在于，竞争的手段需要改变，未来必须靠服务来赢得客户。

　　第三方支付机构盒子支付的一位代理商就告诉法治周末记者，传统的老POS机的竞争性已被削弱，目前盒子支付就在推出内置了微信支付、支付宝支付等多项功能的智能POS机，不仅能进行刷卡等线下支付，还可以兼容线上支付。

　　支付宝等线上支付仍有优势

　　这项刷卡费率改革，会给当前越来越被普遍使用的支付宝和微信支付带来何种影响？

　　以支付宝为例，据董峥介绍，当商户接入支付宝时，只需要向支付宝缴纳一定的费率，即便是消费者的支付宝绑定了银行卡，商户也不需要向发卡行支付任何费用。

　　支付宝在2015年11月宣布，为支持“大众创新，万众创业”，下调相关行业的小微商户收单服务费率，除了部分特殊行业（如彩票、游戏、3C数码等），大部分小微商户通过支付宝收单的手续费率最低降至0.6%。

　　据公开资料显示，微信支付的费率也在0.6%左右。

　　这一费率与当时的餐饮类、百货类商户的刷卡费率相比，都很低。

　　在这种背景下，加上移动支付越来也普及，很多商户都接入了支付宝和微信支付，即便是线下购物，刷卡市场的市场份额也在被挤压。

　　然而，新规出台后，线上和线下支付的费率非常接近，从公开的费率来看，支付宝或微信支付的优势大大削弱。

　　法治周末记者亦向支付宝方面相关负责人询问，支付宝方面对刷卡费率新规的看法等问题，但对方表示不便回复。

　　不过，董峥告诉记者，从《通知》约束的对象而言，新规只是针对刷卡的线下支付行为，并不直接约束支付宝等线上支付。刷卡和支付宝或微信支付这两类支付手段的支付场景是不同的，刷卡并不需要连接互联网，但是支付宝或微信支付必须连接互联网才可以实现。

　　“由于新规的出现，那些此前违规套码的商户，可能会由于手续费问题，在一段时期内不接受刷卡支付，而是转向支付宝等线上支付。”董峥说。

交银国际证券也发表报告称，即便是刷卡费率下降，微信支付和支付宝仍有优势，理由是，虽然微信支付、支付宝的费率标准