信用报告最主要看哪些？如何降低征信负债率？

下面我们谈谈征信，其实征信不区分“恶意”与“善意”的逾期！

　　首先，征信系统是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性判断。不区分“善意”或“恶意”欠款，是为了保证信息的客观性。

　　第二，银行等机构考察个人信用记录，是判断个人未来不按期履行合同义务的可能性，包括由于“善意”或“恶意”原因造成的所有未按期履约的可能性，目的是对客户实行差别管理。因此，个人信用报告中不区分“善意”与“恶意”欠款。

　　个人征信系统有“黑名单”吗？

　　个人征信系统客观记录个人的信用行为，不对信用行为进行判断，因此，没有所谓“黑名单”。不同银行由于掌握的信息、内部风险控制和贷款政策不同，风险监测系统中的客户也有所不同。

　　哪些行为会被银行解读为“负面”信用记录？

　　凡是未按合同约定履行义务的信息，包括欠钱不还或曾经发生过逾期的行为，从判断一个人未来按时履行合同义务的可能性角度看，都会被认为是“负面”信息。

　　“负面”记录一经产生，在法律规定时间内不能消除。目前，我国正在制定相关法律法规，定出适合我国的个人负面信用记录保留时间。

　　负面”记录能消除吗？负面记录保存多长时间？

　　对银行而言，会重点考察个人近期发生的信用行为，如过去5年的信用记录。目前人民银行出具的信用报告，展示了个人最近24个月的还款记录。因此，如果贷款或信用卡曾发生过逾期记录，即使贷款已还清或信用卡销户，曾经逾期的记录都会保留，“销户”不能消除负面记录。

　　所以外面各种征信漂白的方法，其实都是骗人的，大家一定要警惕，我们一定要珍惜信用，爱护信用，视信用为生命，把信用报告当作人生唯一经济身份证。

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