京东白条、花呗和信用卡的区别是什么？

　　“任性付”则最高可达20万元，这一额度直接拉开了消费场景，这也是苏宁易购平台上客单价较高的交易需求决定的。

　　苏宁“零钱宝”比较特殊，只要在账户里转入一定的日常网购消费款或理财资金，就可以申请开通零钱贷服务，在购物时先冻结购物款，30天后账户会将对应金额购物款自动扣除，让消费者既购买了心仪的商品，又能多享30天的理财收益。“零钱贷”的最高申请额度可达5万元，不过前提是该账户中有等额或超额的理财资金。

　　实体信用卡较之则显得大方不少，实体信用卡的额度与发卡银行密切相关，不同类别的客户在同一家银行申请的信用额度也不尽相同。用户的担保资产和收入越高，信用额度也越高，一般用户首次申请的信用额度范围在3000元至10万元，高端客户可达几十万、甚至上百万元，用户还可申请临时提额，整体高于电商推出的“赊账”产品。

　　如果按照授信额度而言，电商的赊账产品额度连一般信用卡都没达到。从贷款的额度来看，传统信用卡还是占据了比较大优势。可能无数的用户使用过后发现，只是一种新形式的小额信用卡而已。

　　3 免息期限

　　信用卡全额罚息，电商更有“人情味”

　　对于消费者关注的免息期，“花呗”设定每月10日为固定还款日，加上确认收货的时间，免息期最长41天。“京东白条”则有最长30天的免息期和3至12个月分期付款两种不同方式。

　　苏宁易购“任性付”可以30天免息（费）、指定商品3零分期（0首付、0利息、0手续费），最长分期达到5年。“零钱贷”相当于“赊账”30天。

　　银行信用卡多数免息期为20天至50天，个别银行如工行、广发、交行更有长达56天的免息期。比较而言，电商的“赊账”免息期相当于信用卡免息期的正常水平。

　　逾期罚息方面，“花呗”的消费者超过期限未还清“赊账款”的话，则需按当期未还款金额的万分之五来缴纳日息，相对于国内银行普遍的按照账单全额的万分之五来全额罚息，“花呗”利息更为合理和公平。此外，“花呗”推出了一项贴心服务，如果消费者偶尔忘记还款，可在逾期3天内还款完成后，拨打95188客服热线，申请消除逾期记录。

　　“京东白条”的利息要比银行低一些，目前是按照万分之三收取的，也不是全额罚息。分期付款的手续费为每期0.5%，费率比国内银行信用卡更为亲民。

　　“任性付”一般商品每月分期手续费为0.498%，目前对“灵活用”免收利息，每月分期手续费为1%，逾期违约金同样为0.05%/日。对“零钱贷”用户来说，则根本不用担心逾期和费率问题，因为用“零钱贷”支付时，账户中的等额资金就会被冻结30天作为质押担保。

　　信用卡免息期长，不过逾期未还不仅每天要收万分之五的利息，且绝大多数都是当期账单全额罚息，还有滞纳金的“惩罚”。整体来看，电商的“赊账消费”处罚比信用卡“温柔”。

　　提醒

　　电商赊账消费到期未还钱 同样影响信用记录

　　多种多样的个人消费贷款产品，为消费者购物提供了极大便利。但有银行的理财专家就提醒消费者，使用“京东白条”、“花呗”的“赊账消费”服务，其实和使用银行信用卡一样，到期没有还款，就属于违约行为。如果违约，会对用户的信用记录造成一定的影响，都会留下不良的信用记录。随着网络信用体系的广泛应用，最终会对消费者造成十分严重的不良影响。

　　因此消费者在“赊账消费”前要三思而后行，在了解自己的偿还能力后再进行相关消费贷款。

　　同时，在选择这些提前消费的金融产品时，要注意贷款利息和服务费、还款期数等信息，通常首付款越低、贷款期数越长，相应的利息和服务费会相对较高;应注意最晚还款日期及提前还款是否存在违约金等规定。

　　（来源：新快网）

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