当我们在使用信用卡的过程中因资金周转不开逾期了，想要还款却在短时间内拿不出足够的钱，接到的催收电话一天比一天多，让人身心疲惫。那么有什么办法可以避免催收的骚扰，让自己有足够的精力去赚钱还款呢？其实我们可以和银行协商进行个性化分期也就是停息挂账，当然我们要有一个好的沟通方式才能让银行同意，协商个性化分期具体有以下4个步骤：
1.清楚自己需要还多少钱
很多人可能仅仅知道自己欠的本金有多少，利息是怎么算的，而对于逾期之后的违约金就不太清楚了。我们要联系银行，查询自己实际的欠款金额，清楚自己负债的本金、利息以及违约金等需要还多少钱。这是为了方便自己做好预算，不过个性化分期也是有时间限制的，个性化分期最长不能超过60期，也就是五年，大家可以根据自己的负债多少以及自己每个月的还款能力来和银行进行协商。
2.准备好逾期材料证明
我们信用卡逾期肯定是有原因的，比如说破产、生病等等，我们需要准备好这些原因的证明材料，让银行知道我们不是恶意逾期。
3.和银行沟通
在和银行沟通的时候不要逃避，尤其是在刚逾期的时候，如果我们在刚开始就因为受不了催收而逃避拒接银行的电话，那么对我们和银行协商停息挂账是有很大影响的，在刚开始和银行协商个性化分期，银行工作人员会说没有这个业务，这就需要我们花费一定的时间了，一定要向银行表明自己的还款意愿。很少有一次性就和银行协商成功的，我们只能花时间来和银行进行协商，就是在协商期间利息还是会一直增长的。
4.正式还款
当我们和银行协商成功，可以进行个性化分期，那么我们一定要根据约定完成还款，在还款前一定要看好其中的合同条款等，避免有坑。
在和银行协商的过程中，一定要注意准备充分，在和银行协商的过程中，不论是电话协商还是上门沟通，我们都应该录音，并且保存好每一次协商的录音材料，如果是第三方催收公司催收，目的一般都是为了让持卡人还钱，如果催收人员做了什么承诺，我们需要询问他们是否代表银行，并且录音，不能代表银行的话就不要相信他的承诺，如果他说可以代表银行，但是当我们还了钱却没有效果，那么我们就可以根据录音直接投诉。
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