信用卡知识简介

　　信用卡知识有哪些？以下做一个基本的介绍：

　　什么是信用卡：信用卡，是指由银行或专营机构签发，可在约定银行或部门存取现金、购买商品及支付劳务报酬的一种信用凭证。持卡人可在同城和异地凭卡支取现金、转账结算和消费信用等。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。

　　信用卡由来：最早的信用卡出现于19世纪末。十九世纪八十年代，英国服装业发展出所谓的信用卡，旅游业与商业部门也都跟随这个潮流。但当时的卡片仅能进行短期的商业赊借行为，款项还是要随用随付，不能长期拖欠，也没有授信额度。20世纪50年代，美国曼哈顿信贷专家麦克纳马拉在饭店用餐，由于没有带足够的钱，只能让太太送钱过来。这让他觉得很狼狈，于是组织了“食客俱乐部”，会员带一张就餐记账卡到指定27间餐厅就可以记账消费，不必付现金，这就是最早的信用卡。美国富兰克林国民银行是第一家发行信用卡的银行，之后其他美国银行也跟随。

　　信用卡分类：信用卡的种类通常可按以下六种标准划分：

　　（1）按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡；

　　（2）按照信用卡信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；

　　（3）根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡；

　　（4）按照信用卡结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；

　　（5）按照流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；

　　（6）按照信用卡帐户币种数目，可以分为单币种信用卡和双币种信用卡；

　　（7）按照信用卡从属关系，可以分为主卡和附属卡；

　　（8）按照信用卡发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；

　　（9）按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡。

　　（10）按照信用卡形状不同，可以分为标准信用卡和异形信用卡。

　　信用卡外观：信用卡正面一般包括以下内容：

　　（1）该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识；

　　（2）信用卡专用标志或防伪标志；

　　（3）发卡银行（或者公司）的发行银行代号、信用卡号码、持卡人姓名拼音、有效期限等内容。

　　信用卡的背面则有以下内容：

　　（1）一个磁性带，上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息资料；

　　（2）信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，用作安全认证；

　　（3）发卡银行的简单申明；

　　（4）24小时客户服务热线。

　　一般信用卡共通特点：

　　先消费，后付款；

　　通常不具有存款功能，发生溢缴款亦不计算利息；

　　对于销售交易有免息还款待遇，一般以当月结账后20-30日全额付款为条件；

　　利息一般为按日单利计息，按月复利计息。

　　在中国大陆，信用卡还有如下特点：

　　皆由银行发行；

　　有最低还款额；

　　对未能按期以最低还款额还款的，征收惩罚性利息或滞纳金；有恶意透支等行为的，按《中华人民共和国刑法》中的信用卡诈骗罪追究刑事责任；

　　中国人民银行提供收集和提供个人信用信息基础数据，银行要求申办者需要提供身份证明文件，除大学生外须提供工作、财产、财力证明，有时还需要担保；

　　一种称为“准贷记卡”的信用卡有如下特征：存款计利息，没有免息还款期。亦可以看作是一张可以透支的提款卡。

　　信用卡使用优缺点：

　　优点：信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。

　　1.不需要存款即可透支消费，并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收（大部分银行取现当天就会收取万分五的利息，还有2%的手续费，工商银行取现免收手续费，只收利息）；

　　2.购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送；

　　3.持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠；

　　4.积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益；

　　5.通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费；（备注：信用卡只适合消费刷卡，最好不要取现，取现手续费用很高，很不划算）

　　6.刷卡消费、部分信用卡取现有积分，全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。（多数信用卡网上支付无积分，但网上购物支付很方便、快捷）；

　　7.每月免费邮寄对账单，让你透明掌握每笔消费支出；（现提倡绿色环保，可取消纸质对账单更改为电子对账单）

　　8.特有的附属卡功能，适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出；

　　9.自由选择的一卡双币形式，通行全世界，境外消费可以境内人民币还款；

　　10.400电话或9字打头5位数短号24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险；

　　11.拥有有效期：已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。

　　12.利用第三方平台（国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆）进行商务合作，为持卡人提供优惠服务。

　　缺点：信用卡的发明像一把双刃剑，可以解决经济上的暂时危机，但银行发行信用卡的目的是赚钱，一旦超过无息还款的时间，就会收取高额的利息，一般是每天万分之五的利息。

　　1、 盲目消费

　　刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去，一刷，没什么感觉，几个数字，导致盲目消费，花钱如流水。

　　2、 过度消费

　　笔记本分期，数码相机分期，智能手机分期，在提前享用自己心仪物品的同时，自己还要考虑是否有能力偿还。

　　3、 利息高

　　如果你不会打理信用卡，导致最后还款日到了也不能如期还款，银行会向你收取高额利息。

　　4、 需交年费

　　信用卡基本上都有年费，但基本上都有免年费的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；但是你一年没刷卡达到银行指定的次数，需要收取年费。

　　5、 盗刷

　　信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷，造成不必要的麻烦或损失；但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了，当然，很多人因为缺乏这方面的经验，注销了信用卡后没销户，被一些不法分子重新申请信用卡透支，白白损失，很不值得。

　　6、 影响个人信用记录

　　长期恶意欠款，自然会影响个人信用记录，甚至被银行打入黑名单，以后要向银行贷款买房买车，就会有可能被银行拒绝。

　　7、 还款麻烦

　　每月要跑银行，常常人满为患，网上还款不是每个人都会的。

　　8、 注销麻烦

　　一旦注销未必能够立即生效，持卡人还清所有欠款注销信用卡几个月后仍收到银行账单的情况时有发生。