正确用卡姿势|银行不会告诉你的信用卡的那些事

　　信用卡有超长的免息期和超高的透支额度，乍一看，银行做的是赔本买卖，殊不知银行通过信用卡能从卡友身上赚大笔的钱，主要是利息和手续费。想要用好信用卡，你得知道这9件事。

　　1、你只要上POS机刷卡，银行就赚钱

　　各家商户的刷卡POS机都是银行信用卡部门相互争夺的“地盘”，因为顾客每刷卡消费一次，该银行名下的POS机就能为其带来一定比例的分账。“你买东西消费100元，用A银行的信用卡刷卡，店里的POS机是B银行的，那么，根据不同商品，商户要出让大约1元至2.5元的手续费，A银行、B银行和银联以7∶2∶1的比例进行分账。这和跨行取款是一个道理。”某信用卡客户经理说。

　　因此这些商户是信用卡市场部门积极争夺的资源。“我们与商户谈判的时候会以快于别家银行的转账速度作为一个吸引点，进行谈判。”一位信用卡中心的市场部职员说。虽然POS机消费会给商家带来利益损失，但刷卡消费作为一种趋势还是让这些商户不得不把钱拱手献给银行。

　　2、银行确信你不会总在免息期内还款

　　信用卡给银行带来的利润是很可观的，盈利主要来自利息、滞纳金和POS机的分账。在收益中，0.05%一天的利息是关键。一位银行客户经理说：“滞纳金只会让客户反感！一般产生滞纳金后，七成客户会注销的。”滞纳金的标准是5%，属于一次性支付，而0.05%一天的利息则是循环滚动，复利效果带来的收入往往会比滞纳金高得多。

　　“用卡人不会总是在免息期用钱，总有急用的时候。有急用而无钱的时候，要么分期付款支付利息，要么无法及时还款造成滞纳金。无论怎样，银行都有利可图。”因此，客户能永远享受银行的免息期只是一个理想状态。

　　3、银行更喜欢你不全额还款

　　账单上有一栏是“最低还款额”，通常是应还金额的10%，虽然缴纳最低还款额就不会影响你的信用记录，但由此会产生0.05%的日息。逾期还款会让银行有产生坏账的风险，因此它们最欢迎的行为是，在还款日前还入最低还款额，然后不断支付利息。还得越久，银行赚的当然也越多。

　　目前只有几家银行的信用卡是未偿清计息，大部分银行都是全额还息。全额还息的意思是，如果你借了1050元，在还款日还了1000元，只有50元钱没还，在后面的日子里银行还是会用1050元的0.05%来计算日息。所以千万不要以为自己还了大部分钱就能放松警惕，你可能因为零头而支付很高的利息。

　　4、“逾期”也有弹性

“逾期还款”会留下不良记录，一般来讲，两次不良记录就有可能导致房贷贷不下来