“网络消费陷阱”揭秘：失守的第三方支付平台

公司刻意地规避侦查。就是我们公安机关想查到的比如银行订单号之类对我们有用的数据，很多支付公司都无法提供给我们。很多公司说原来就没有数据，或者说数据流失了。

　　警方克服了重重困难，最终掌握了第三方支付平台工作人员收取“黑钱”的账号，并查清了大量犯罪事实。

　　截止今年八月，警方共抓获犯罪嫌疑人38名，其中包括7名第三方支付平台工作人员，连带破获案件3519起，查获非法接口32个，涉案金额2000多万元。

　　经过警方的调查，这家总部位于上海的第三方支付平台，实际上就是在为诈骗团伙长期提供支付接口、同时帮助诈骗团伙洗钱并处理投诉，真可谓是“全方位服务”。那么，这个“全方位服务”的链条是怎么操作的呢？

　　警方调查发现，2015年5月，诈骗团伙成员进入一个叫“第三方支付接口”的群，里面有很多出售支付接口的广告，这些发广告的很多都是第三方支付平台的业务员。购买接口后，诈骗团伙每天根据接口的交易量跟平台结算，每笔一般要给第三方支付平台提成4%到6%。

　　由于正常情况下，第三方支付平台的资金流向都可以追查，为了避免被查出，这家第三方支付平台还为诈骗团伙洗钱。

　　扬中市公安局刑侦大队副大队长 聂朝军：受害人的钱全部都进入了第三方支付公司的的一个账号上面，然后第三方支付公司再把这些钱汇出去。还有很多合法公司正常业务的钱，也进入了第三方支付公司里面。这样所有的钱都混在一起了，难以分辨哪些是合法的、哪些是非法的钱，哪个犯罪嫌疑人对应的哪个受害人，我们更无法知道了。

　　那么，消费者在上当受骗后，能否通过第三方支付平台的投诉电话追回损失呢？警方表示，这家第三方支付平台的“内鬼”，已不限于提供接口的经理和业务员，就连处理客户投诉的客服部门、保证资金安全的风险控制部门，也有人参与其中。

　　扬中市公安局刑侦大队副大队长 聂朝军：他接到了这个投诉电话之后，不帮受害人冻结这笔钱，反而会打电话给他相勾结的其他的工作人员。我们查下来应该是风控部，然后会跟风控部说这边有一笔钱，受害人已经来投诉了，你赶快把这笔钱转移掉。然后风控部门再跟其它的相关部门联系，把这笔钱就转给犯罪嫌疑人了。

　　据多名嫌疑人交代，如果某个接口投诉太多，目标过于明显，支付平台的工作人员会建议诈骗团伙废弃这个接口，重新再买一个接口，继续从事网络诈骗的非法勾当。而在接口被封之前，支付平台的工作人员还会提前通知诈骗团伙，将接口中的资金全部提现。

　　谋取暴利 支付平台勾结犯罪分子

　　按照规定，客户申请开通支付平台的接口需要提供银行开户证、法人身份证、公司营业执照等“五证”。而据记者了解，有些第三方支付平台不仅放松了“五证”审核，甚至还跟犯罪分子相勾结，为的就是谋取暴利。

其实，今年7月1日开始实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》明确规定，支付机构应当建立交易风险管理制度和交易监测系统，对