信用卡大额消费有可能被冻结

　　南方财富网小编提醒，信用卡大额消费有可能被冻结。

　　信用卡用得好好的，突然之间就被银行客服告知账户已冻结，近日，杭州的蒋女士遇到一件荒唐事。“卡片从未逾期还款，也没有不良征信记录，只是最近为了购置一些家具在杭州某建材市场刷POS机消费了几笔，难道因为这样银行就封了卡片？”蒋女士觉得自己的遭遇有点冤。

　　据蒋女士回忆，因为家里装修的缘故，自己这几个月确实刷卡消费比较频繁。一个月前，在装修合同付款时刷卡消费2万元，最近又在建材市场买装修材料、家具，刷的全是这一张卡内的信用额度，总体加起来估计有八九万，几乎是满额消费了。

　　但随后，蒋女士就发现自己的信用卡被银行冻结了。对此，蒋女士大感疑惑，好好地用卡，为什么会被冻结？对此，银行的答复是，近几年，不法分子利用POS机刷卡交易违规套现事件时有发生，银行监控力度在不断加大，尤其是对一些套现概率较大的批发类商户，蒋女士的信用卡被封很有可能是因为被监控系统断定为有套现嫌疑。

　　“银行绝不会随意冻结持卡人的信用卡。”中行信用卡部董经理表示，从申请卡片、批发卡片、授信额度到冻结信用卡，银行均有一套风控体系和规范制度，同理，银行也不会因为持卡人刷卡次数较少而降低其信用额度，除非是持卡人有不规范刷卡行为，银行为了降低风险而不得不降额。

　　浦发银行信用卡部郑经理表示，近年来，批发类商户套现案件频发，一般是店主与客户勾结，虚假消费并以信用卡支付，从而套取信用卡额度内现金，因此也成为中国银联的重点关注对象。另外，批发类商户涵盖的范围很大，包括机动车供应及零配件、办公及商务家具、三金器材及用品或者布料、缝纫用品和其他纺织品等，持卡人因为正常生活需求在上述批发类商户刷卡消费一两次，银行监控系统并不会预判其有套现嫌疑而冻结卡片。但是，如果持卡人身份信息与刷卡消费多次不对称，例如该名持卡人的职业是教师，一周内在一布料批发市场有多次刷卡消费行为，且每次均为2万元以上满信用额度消费，这时候，银行监控系统就会认定其有套现嫌疑。

　　“从发现到预判是否有套现嫌疑，银行监控一般会持续2至3个月时间，所以像蒋女士遇到的情况只是小概率事件。如果蒋女士能向其发卡行出示正规的商场POS签购单，银行应该很快就会把卡片进行解冻。”郑经理说，除了对批发类商户监控较密切外，在盗刷比较猖獗的马来西亚、泰国或者澳门等国家或地区，银行对信用卡POS机刷卡消费监控同样严格。